Аренда или ипотека? Вечная дилемма людей, у которых нет возможности заплатить 100% наличными, чтобы купить дом. Если вы тоже попали в такую ситуацию, то, безусловно, приведенная ниже информация поможет вам понять преимущества и недостатки ипотечной ссуды по отношению к аренде недвижимости.
Противоречивые взгляды на аренду или ипотеку привели к возникновению двух разных лагерей. Первый лагерь утверждает, что аренда дешевле и может быть получена быстро и без проблем, в то время как другой лагерь утверждает, что покупка дома через ипотечный кредит дает вам возможность стать владельцем и гораздо большую безопасность в будущем.
Преимущества и недостатки АРЕНДЫ
- арендатор оплачивает только стоимость аренды, он освобождается от других дополнительных платежей, таких как налоги на землю, относящуюся к зданию или дому, содержание и ремонт дома, страхование жилья и т. д.;
- для получения жилья в аренду, вам не нужны много денег, обычно требуется эквивалент ежемесячного аванса за 1-2 месяца, или 3-6 месяцев в худшем случае;
- меньше, отсутствие необходимости в большом количестве документов, только договор между арендатором и арендодателем;
- арендатор может быстро сменить дом, если ему надоест текущий дом, сменит работу или найдет гораздо лучшее предложение по доступной цене и т. д.;
- арендатор при хороших отношениях с арендодателем может отложить выплату ежемесячного платежа при отсутствии денег, что практически невозможно при неуплате ежемесячного платежа по ипотечному кредиту;
- невозможность внести изменения внутри дома так, как вам нравится.
Преимущества и недостатки ИПОТЕКИ
- покупка дома по ипотеке предполагает большую финансовую ответственность, так как помимо ежемесячных платежей в банк, существуют непредвиденные расходы, текущие расходы на содержание и ремонт, налоги и т. д.;
- вам необходимо внести первый взнос в размере не менее 10%, если вы используете программу Первый Дом, и не менее 20-30%, используя простой ипотечный кредит;
- для получения ипотечной ссуды необходимо подготовить несколько документов, таких как официальный трудовой договор, справки о заработной плате, отчет об оценке недвижимости, договор обращения взыскания и т. д.;
- в случае оплаты более высокого первого взноса при покупке недвижимости по ипотеке, ежемесячная ставка, выплачиваемая банку, может быть ниже по сравнению с ежемесячной арендной платой за тот же тип недвижимости;
- один из недостатков заключается в том, что банковские ставки часто меняются в зависимости от обменного курса и могут повлечь дополнительные расходы;
- как владелец вы можете обустроить свой дом так, как хотите, и вам не нужно ни у кого спрашивать разрешения;
- покупка дома через ипотечный кредит дает вам гарантию права собственности при его полной оплате;
- стоимость квартиры или дома со временем может увеличиваться или уменьшаться, соответственно, необходимо очень хорошо проанализировать местность, в которой приобретается дом, а также тенденции рынка. Это может быть как выгодное, так и менее финансово выгодное вложение;
- недвижимость можно завещать детям.
Ипотека против аренды - анализ цифр
Давайте проанализируем, что нам показывают цифры, если мы посчитаем, во сколько нам обойдется аренда, или если мы приобретём недвижимость в ипотеку сроком на 20 лет. Будем учитывать среднюю цену на 2-комнатную квартиру в Кишиневе, в новострое, с евро ремонтом.
Средняя стоимость приведенных выше 3-х квартир сдаваемых в аренду составляет около 265 евро в месяц. То есть, арендная плата подобной квартиры, сроком на 20 лет, обойдется нам в 63 600 евро.
20 лет x 12 месяцев x 265 евро = 63 600 евро
Аналогичная 2-комнатная квартира в Кишиневе с евро ремонтом стоит около 56 500 евро при полной оплате наличными 100%.
Обращаясь к ипотечному кредиту, при котором первый взнос будет составлять 20%, стоимость квартиры на 20 лет с годовой процентной ставкой 9% составит 107 300 евро.
Первый взнос 11 300 евро (20% от общей стоимости квартиры 56 500 евро) + 20 лет х 12 месяцев х 400 евро (ежемесячная плата) = 107 300 евро.
Вывод
На первый взгляд может показаться, что ипотечный кредит стоит очень дорого из-за довольно большой окончательной суммы, выплаченной банку. Если принять во внимание стоимость аренды на срок 20 лет, 63 600 евро + стоимость квартиры 56 500 евро (представьте, что человек, который снимал, сэкономил на покупке квартиры в этот период), то общая стоимость будет 120 100 евро. Цифра намного выше, чем по ипотечному кредиту. Соответственно, казалось бы, ипотека - лучшее решение.
Здесь мы должны принять во внимание эволюцию рынка, которая будет через 20 лет: если цена квартир вырастет, выиграют те, кто приобретут через ипотеку, потому что рост стоимости квартиры компенсирует расходы по кредиту, а те, кто арендуют, к сожалению, не смогут купить аналогичную квартиру, им придется сэкономить еще больше, чтобы накопить бюджет, намного превышающий сумму в 56 500 евро, которая необходима на данный момент.
Если мы посмотрим на цены квартир в Кишиневе 20 лет назад и на то, как они менялись к настоящему времени, приобретение квартиры через ипотеку кажется гораздо более рациональным решением.
Что вы выбираете? Аренда или ипотека?
